Опасность микрозаймов

    Услугами микрофинансовых организаций мы пользуемся в основном для быстрого получения денежных средств на небольшие сроки, занимая не очень большие суммы на сиюминутные, но порой, очень важные для нас потребности. Для гарантированного достижения результата нас не пугают повышенные, по сравнению с банками, процентные ставки, так как за небольшой период времени суммы переплат являются для нас приемлемыми.

    Однако, имея несколько займов в различных микрофинансовых организациях, люди постоянно сталкиваются с рядом нежелательных и досадных неудобств. Им необходимо в разные дни одного и того же месяца осуществлять одни и те же действия по выполнению обязательств заёмщика, осуществляющего ежемесячные платежи. Само посещение платёжных терминалов или пунктов оплаты, расположенных географически в разных местах города (населённого пункта), требует от заёмщиков не только постоянного выкраивания или планирования дополнительного времени на посещение кредиторов, но и увеличивает транспортные расходы на то, чтобы к ним добраться. Любой сбой по срокам и размерам при осуществлении платежей подвергают заёмщиков иным незапланированным неудобствам, связанным с применением санкций, что часто сопряжено со значительным увеличением задолженности.

    

Пример из жизни

    Возьмём обычную семейную пару накануне годовщины свадьбы. На знаменательную дату муж очень хочет подарить любимой супруге дорогой подарок, который смог бы позволить себе, заплатив за него сумму, равную двухмесячному заработку. Как осуществить задуманное? Обратиться к родственникам, знакомым, друзьям? Согласитесь, это не очень удобно. Тогда в банк? Нет, ведь для получения данной суммы в банке нужно много времени на сбор и проверку документов, оценку заёмщика и на принятие решения о выдаче кредита. Можно не успеть! И человек нашёл оптимальное решение, обратившись за необходимым ему займом в микрофинансовую организацию. В результате супруг смог купить достойный подарок, который по достоинству был оценён счастливой женой, родственниками и гостями на банкете.

    Пока всё хорошо. Но в жизни возникают различные неожиданные ситуации, от которых никто не застрахован. В организации, где работал супруг, произошло сокращение штатов, с работой пришлось расстаться. Мужчина понимал, что ему необходимо немедленно найти работу, но это не так просто. Чтобы выполнить свои обязательства заёмщика по первоначальному займу, ему пришлось обратиться за новым, в другую микрофинансовую организацию. Но с получением нового займа, ничего не изменилось. Найденная наспех работа оказалась не настолько доходна, да ещё и с испытательным сроком. Риск не справиться с долговой нагрузкой стал вполне реален, ведь нарушение сроков платежа приведёт к штрафам и неустойкам, различного рода санкциям и т.д.

    

Выход есть

    Ситуация серьёзная, но всё же выход есть! Это рефинансирование займов. Именно при рефинансировании предусмотрен механизм объединения нескольких долгов в один, когда кредитор, рефинансирующий задолженность заёмщика, заключает с ним договор, по которому перечисляет все необходимые суммы прежним займодателям и становится единственным кредитором данного должника. Кроме того, агентство по рефинансированию микрозаймов значительно снизит размер ежемесячного платежа по вновь полученному займу на новых, более приемлемых для заёмщика условиях. Это и снижение нагрузки на бюджет семьи и возможный пересмотр сроков ежемесячного погашения займа. Не мог платить ежемесячно до 10-го числа (изменился период выплаты зарплаты в связи с переходом на другую работу) – сторонами согласован новый срок, к примеру, до 15-го. Просрочек уже не будет.

    Заёмщику очень сложно было выплачивать по 20 000 рублей в месяц, а на новых условиях обязательный ежемесячный платеж, составляющий уже, к примеру, 5 000 руб., сможет оплачиваться без особых затруднений. Не надо голодать, в чём-то себе отказывать, отдавая всю зарплату в счёт ежемесячных платежей. А процентная ставка? Она уже станет не 720% годовых, а хотя бы 72%, т.е. на порядок меньше. В свою очередь, снижение процентной ставки при рефинансировании займов высвобождает значительную часть средств заёмщика, позволяющих ему грамотно планировать расходы и исправить свою кредитную историю.

    Необходимо подчеркнуть, что рефинансирование задолженности строго регламентируется действующим законодательством (ФЗ-РФ №№ 115,152,151 и 353) и в полной мере позволяет заёмщикам и займодателям использовать механизм кредитования на обоюдовыгодных условиях.

    Оксана Тимофеенко, юрист-эксперт